Рассказывает Юлия Туголукова - Руководитель направления «Ипотечное кредитование» в ООО «Новый Уровень».
Екатерина обратилась к нам за помощью с покупкой квартиры на льготных условиях. У нее двое детей, но оба родились до 2018 года и не попадают под действие госпрограммы по льготной ипотеке*. Зато у нее есть квартира в собственности.
Екатерина растит детей в одиночку и, несмотря на высокую заработную плату, ей «срезали» сумму кредита. Также не все банки берут материнский капитал как первоначальный взнос.
Начали внимательно изучать ситуацию Екатерины. Оказалось, что на одного из детей можно оформить инвалидность. А родителей Екатерины можно привлечь как созаемщиков.
В результате нам удалось оформить ипотеку выгоднее семейной госпрограммы. Оформили инвалидность ребенку. Затем нашли банк, который принимает материнский капитал, как первоначальный взнос, и привлекли родителей как созаемщиков. Екатерина получила ипотеку под 4,7 % годовых на 30 лет.
Также мы сопровождали сделку по покупке Екатериной новой квартиры у застройщика. После переезда она сдала свою старую квартиру и арендную плату стала вносить для погашения ипотеки.
* Семейная ипотека – программа господдержки, участники которой могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке – 6%. В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок.
Рассказывает Толмачев Александр - Коммерческий директор направления «Ипотечное кредитование» в ООО «Новый уровень»
Мы уже помогли Владимиру с получением ипотеки, и он обратился к нам повторно для ее рефинансирования. Изначально ипотека была выдана на 20 лет, два из которых он уже оплатил, на сумму 8 334 000, процентная ставка 9,3%, платеж 76 599 руб.
Зарплата у Владимира не официальная, справка о доходах была предоставлена по форме банка. Однако у него есть двое детей, второй родился в 2019 году. Это значит, что Владимир может получить льготную ипотеку под 6% годовых по госпрограмме «семейная ипотека».
Мы нашли Владимиру банк, который одобрил ему рефинансирование по ставке 5,45% на 12 лет и в котором приняли его справку о доходах. Платеж составил 75 986 руб. Получилось даже выгоднее, чем ипотека в рамках госпрограммы.
Итог: при старых условиях, за 18 лет, Владимир заплатил бы 16 545 384 руб. На новых условиях, за 12 лет заплатит 10 941 984. Сумма экономии составит 5 603 400 руб.
Льготы, созаемщики и материнский капитал
Рефинансирование по льготе
Светлана решила воспользоваться случаем и взять ипотеку по госпрограмме. Программу запустили весной 2020 года, по ней ипотеку можно взять под 5,5-6,5% годовых*.
Светлана обратилась к нам, и мы помогли ей использовать все доступные возможности. Первоначальный взнос по госпрограмме должен быть не менее 20%. У Светланы была нужная сумма, однако мы предложили также добавить к взносу материнский капитал.
В результате, вместе с маткапиталом, размер взноса достиг 30% стоимости квартиры. При таком взносе получение ипотеки стало возможным по одному только паспорту. Светлана была рада тому, что удалось найти удобное применение маткапиталу и упростить процедуру получения кредита.
*В рамках госпрограммы можно купить квартиру в новостройке напрямую у застройщика, либо в строящемся доме — по договору долевого участия или по переуступке. Максимальная сумма кредита — 12 млн. руб. Возраст заемщиков от 18 до 75 лет. Может быть до трех созаемщиков, не обязательно родственников.
Ипотека с господдержкой на новостройки
Рассказывает Юлия Туголукова - Руководитель направления «Ипотечное кредитование» в ООО «Новый Уровень».
У Ольги и Андрея родился второй ребенок, и они решили сменить съемное жилье на собственную квартиру. У них было 5 млн. руб. накоплений и 616 617 руб. материнского капитала.
Семья хотела вложить все накопления в первоначальный взнос, а затем погасить часть ипотеки маткапиталом. Они знали, что погасить уже имеющуюся ипотеку материнским капиталом не проблема, а как первоначальный взнос его принимают отнюдь не все банки.
Однако Ольга и Андрей решили проконсультироваться с нами: мы пришли к тому, что будем искать банк, принимающий маткапитал на этапе взноса. А освободившуюся часть накоплений семья направит на ремонт нового жилья.
В результате мы нашли даже несколько выгодных предложений. Первоначальный взнос с учетом маткапитала составил 4,6 млн руб. и более 30% стоимости жилья, что позволило получить хорошие условия и ставку. При этом у семьи оставался еще 1 млн руб. накоплений, которые они могли использовать по своему усмотрению.
Материнский капитал, как первоначальный взнос
Рассказывает Толмачев Александр - Коммерческий директор направления «Ипотечное кредитование» в ООО «Новый уровень»